002076 - шаблон joomla Оригами

Перспектива развития

В нашем богатом и насыщенном событиями прошлом,
мы всегда найдем руководство к действию в будущем
Вопросы концептуального развития АКБ «Рысгал» (стратегия).                     
Анализ текущей ситуации в мире и современные условия функционирования банковского сектора страны.
Миссия и видение развития Банка
Основные направления преобразований и стратегические цели Банка
Основные направления преобразований
Стратегические цели
Приоритетные направления развития функциональной деятельности
Вопросы рыночного регулирования
Вопросы инвестиционного развития
Производственная деятельность
Коммерческая деятельность
Основные задачи в сфере обеспечения развития 
Вопросы организационной структуры
Вопросы управления процессами 
Вопросы работы с персоналом

За годы независимости Туркменистана банковская система страны стала одним из действенных государственных инструментариев регулирования экономических процессов. Это становление происходило на фоне исключительно динамичного роста финансовой системы и экономики страны в целом. Значительное увеличение объемов экономики и соответственно денежной массы для её обслуживания, обеспечили неуклонный рост уровня благосостояния населения и как результат прорыв в области внутреннего потребления.
Возможности и потенциал развития АКБ «Рысгал» будут и в дальнейшем определяться во многом продолжающимися процессами концентрации капитала в стране, расширенного воспроизводства, ростом объемов финансового и потребительского рынков, которые в среднесрочной перспективе будут оставаться одними из самых быстрорастущих и привлекательных.
Даже с учетом различных сценариев последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках внутренний рынок страны будут характеризовать: стабильные темпы роста и значительный объем.

Однако не учитывать ситуацию и тенденции, которые сложились в результате продолжающегося мирового финансового кризиса, было бы ошибочным с точки зрения поддержания установившейся динамики роста экономики страны.
Мировой финансовый рынок, характеризуется на настоящий момент крайней нестабильностью, что в свою очередь оказывает негативное влияние на потребительские настроения, инвестиционную активность субъектов экономик различных стран. В то же время целенаправленные усилия экономически развитых стран, расширение регуляторных функций и возможностей денежных и финансовых органов государств, позволяют вырабатывать стратегические планы развития, как отдельных субъектов, так и отраслей государства в целом.
Исследования развития мирового финансового рынка последних нескольких десятилетий выявили основополагающие факторы, которые оказывают решающее влияние на его динамику: спрос государств на уровне Центральных банков на различные финансовые активы; процентные ставки стран и степень привлекательности других финансовых инструментов, как объект инвестиций; и, наконец, объем денежной массы или ликвидности в мировой экономике.
Меры по преодолению кризиса, принимаемые наиболее экономически развитыми странами мира привели к тому, что реальные процентные ставки с учетом инфляции приблизились к нулевой отметке, доходность по государственным ценным бумагам потеряла свою былую инвестиционную привлекательность. В этих условиях начала проявляться тенденция к перемещению средств в безрисковые активы, позволяющие сохранить стоимость капитала, каковыми исторически являлись драгоценные металлы, казначейские облигации США. Вложения только Японии и КНР в эти активы составляют более 3 трлн. долларов США.
В мировой экономике присутствует значительное количество денежных средств, которые высвободились в результате закрытия многих инвестиционных позиций. Кроме того эмиссионные меры стимулирования экономик различных стран испытывающих давление вызванное общей рецессией мировой экономики, привело к тому что объемы балансов Центральных банков в этих странах значительно выросли. К примеру, баланс ЕЦБ в 2014 вырос более чем на 50%, баланс Федерального резерва США за последние 5 лет увеличился в 3,4 раза. По оценкам специалистов совокупная денежная масса продолжит расти примерно на 15% в год, что в конечном итоге может оказать существенное влияние на ценовой аспект, как стратегических ресурсов, так и соответственно потребительского рынка.
Все перечисленные факторы оказывают очень сильное влияние на динамику развития различных государств. Особенностью современного международного финансового рынка является крайняя волатильность курсов валют. До начала кризисных явлений в мире динамика курсов валют в ту или иную сторону была относительно стабильна и поступательна в достаточно долгом временном периоде. Это позволяло участникам рынка выстраивать и успешно реализовывать стратегические планы развития. В новых условиях, когда многие ведущие страны мира используют инструменты смягчения финансовой политики, в том числе и за счет кратковременного - тактического сокращения стратегических запасов (золота, энергоносителей, и др.), вероятность значительных колебаний курсов валют становится достаточно высокой.

ВИДЕНИЕ (МИССИЯ)

Формирование и эффективное функционирование современного и масштабного субъекта экономики, способного решать глобальные задачи и играть ключевую роль в экономике страны.

Концепция выработана необходимостью объять общим видением или пониманием целей Банка, достижение которых должно сыграть значимую роль в реализации общегосударственных задач экономического развития.
Глобальные изменения в мировой экономике, темпы этих изменений, а также взаимопроникновение или интеграция различных экономических систем (культур), выдвигает новые требования ко всем субъектам экономики страны. Поэтому представляется важным направить существующий спектр деятельности и функциональной ответственности Банка в единое русло, наполненное научным смыслом и логикой.
Вовлеченность в процессы реализации государственных программ развития, производственные и, наконец, финансовые цели Банка, объединяются в триединую задачу по формированию и эффективному функционированию современного и масштабного субъекта экономики, способного решать глобальные задачи и играть ключевую роль в экономике.
Исходя из этого видения горизонтов развития Банка, наиболее значимые аспекты его реформирования и совершенствования сформулированы и отображены: в основных направлениях преобразований и стратегических целях; в приоритетных направлениях развития операционной деятельности; в детализации задач по обеспечению функционирования и развития; а также в кадровой политике.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПРИНЦИПЫ ПРЕОБРАЗОВАНИЙ, СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ БАНКА

Основные направления и принципы преобразований

Выполнение миссии предполагает существенную перестройку модели функционирования, формирования качественно новой технологической базы, изменения менталитета сотрудников и внедрения новых управленческих и мотивационных механизмов. Для достижения этих целей дальнейшее развитие будет сфокусировано на трех основных принципах преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности:

Социальная значимость
1. С учетом базовых основ построения экономики страны, национальных особенностей и предпочтений АКБ «Рысгал» будет осуществлять развитие, руководствуясь пониманием социальной значимости своей деятельности. Это означает, что Банк будет стремиться к тому, чтобы в Туркменистане сформировался высокоразвитый, современный и всецело отвечающий интересам широких слоев населения финансовый рынок. Особое внимание будет уделяться вопросам развития инвестиционной составляющей рынка. С этой целью будут прорабатываться и внедряться такие механизмы взаимодействия с субъектами экономики и банковскими структурами, которые позволят привлечь в процессы денежного обращения страны значительные объемы сбережений населения. Это в сою очередь создаст выгодные условия для сохранения и приумножения сбережений, формирования структурно развитой и благоприятной инвестиционной среды.

Ориентация на потребителей
2. Принципиально важной особенностью развития Банка станет максимальная ориентация на потребителя и в этом смысле превращение его в «сервисную» структуру. Банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей населения и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора запросов потребителей. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с потребителями, а также навыки и возможности Банка в области обслуживания, которые обеспечат поддержание и развитие этих отношений, станут важной основой в реализации целей преобразований. С практической точки зрения Банк будет и дальше совершенствовать некоторые элементы своей работы касательно логики продуктового предложения и создания внутри выделенной вертикали обслуживания клиентов.

Перевод на « промышленную» основу
3. Реализация пути совершенствования развития Банка предполагает комплексную перестройку принципов системы управления процессами и её перевод на современную «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» системы и процессов нацеленная на повышение уровня управляемости, снижение затрат, улучшение качества предлагаемых услуг, в конечном итоге позволит более эффективно управлять различными видами рисков. Построение промышленных (автоматизированных) систем и процессов предусматривает консолидацию функций как инструмента повышения управляемости, а также внедрение системы оценки финансового состояния посредством построения современных систем электронного документооборота, способных работать в режиме реального времени. Это потребует существенного развития информационных систем. В результате используемые меры не только смогут справляться с масштабом операций, но и позволят сделать масштаб своих операций важнейшим источником реализации миссии.

Стратегические цели

Реализация концепции развития позволит Банку расширить влияние на экономические процессы в стране и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню глобальных высококлассных и универсальных субъектов экономики. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по четырем основным направлениям:
1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2020 году более чем в ---- раза при качественном снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2. Инвестиционная составляющая: доведение доли инвестиционной составляющей активных операций до 50%. Внедрение в этой связи широкого продуктового ряда с привлечением средств как физических, так и корпоративных клиентов.
3. Качественные показатели развития: лучшие навыки в области работы с клиентами, лидерство по качеству предлагаемого продуктового ряда, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам деятельности ИТ-платформа, институциональная культура, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень доверия населения.
4. Современный финансовый рынок: выработка и внедрение нормативно-правовой базы, механизмов регулирования, создающих благоприятные условия для всех субъектов рынка и позволяющих оперативно реагировать на динамику мирового рынка и потребности населения.

Успешное достижение поставленных целей будет способствовать развитию рынка в целом, рыночной капитализации Банка и выдвижению его в число лидирующих институтов страны.


ПРИОРИТЕТЫ РАЗВИТИЯ ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Вопросы рыночного регулирования

Система государственного регулирования финансового рынка складывалась в процессе становления и формирования рыночной экономики Туркменистана, и представляет собой совокупность принципов, подходов, методов, средств и форм влияние государства на функционирование рынка с целью нивелирования возможного воздействия внешних и внутренних факторов на условия хозяйствования, а также обеспечения поступательного развития. В целом, роль государственного регулирования финансового рынка на данном этапе будет определяться экономически обоснованной и последовательной политикой, направленной на более активное участие субъектов различных форм собственности в процессах развития и совершенствования отечественного финансового рынка. Государственное регулирование на данном этапе экономического развития будет осуществляться как административными, так и рыночными методами.
Наиболее важными и значимыми направлениями (элементами) своего участия в этих процессах Банк выделяет: определение макроэкономических приоритетов; работа над созданием адекватной правовой среды; регулирование экономической деятельности; реализация социальных ценностей. Данные направления будут подкрепляться задачами, которые призваны в, конечном итоге, сформировать наиболее приемлемые условия функционирования для всех субъектов финансового рынка страны:
- приведение в соответствие стратегических задач развития Банка инвестиционной политике государства; - выработка и предложение к внедрению современной, экономически обоснованной и юридически корректной регламентации банковских процессов; - повышение ликвидности рынка, посредством совершенствования и проработки нормативной базы, регламентирующей операции на финансовом рынке; - реализация тщательно продуманных и своевременно предлагаемых программ поддержки частного сектора.

Вопросы инвестиционной составляющей

Одной из важнейших составляющих миссии Банка является содействие формированию современного и развитого рынка инвестиционного приложения капитала.
Принципы социальной значимости и ориентации на потребителя, которыми будет руководствоваться в своей деятельности Банк, определяют необходимость дальнейшего развития и выработки современных, более продвинутых механизмов инвестиций, или объектов приложения капитала участников экономических процессов. Увеличение продуктового ряда в этой связи позволит привлечь в банковскую систему страны значительные дополнительные денежные средства. Вместе с тем при существующей нестабильности на международном валютном рынке, подобный подход в развитии рынка с немалой вероятностью приведет к оттоку из валютных сбережений в более совершенные инвестиционные механизмы, что в конечном итоге должно положительным образом сказаться на покупательной способности национальной валюты и т.п.
Один из способов инвестирования - покупка золотых слитков. Инвестор сам мог бы выбирать способ покупки, хранения металла и размер слитков. Покупка монет из драгоценных металлов. Кроме того, эффективными видятся вложения и в так называемые слитковые, или инвестиционные, монеты. Их рыночная цена складывается из стоимости золотого содержания, а также небольшой премии (обычно не более 4-8%) на покрытие расходов по чеканке и распространению, которая варьируется в зависимости от веса монеты. Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС.
Обеспеченные золотом ценные бумаги. В период, когда в стране инициированы процессы формирования фондового рынка, одним из самых продуктивных инструментов инвестирования, а также альтернативой покупки физического металла, могли бы стать обеспеченные золотом ценные бумаги.
Выработка механизма и создание условий для выхода участников внутреннего рынка на международные рынки капитала, фондовые и валютные площадки. Данное направление видится перспективным, поскольку является следующим этапом развития банковской системы в целом. Расширение географии деятельности, глубина проникновения в международные процессы позволят сформировать в недалеком будущем механизмы адекватного реагирования на те, или иные события и тенденции в глобальном масштабе.

Вопросы производственной сферы

Доходы от деятельности банка представляют из себя набор различных по своей природе источников. В этих условиях одним из элементов управления рисками является продуманная сбалансированность видов деятельности Банка. В этой связи, а также с целью формирования стабильного, экономически устойчивого и способного оперативно реагировать на изменяющуюся ситуацию на внешнем и внутреннем рынках субъектов экономики, Банк ставит перед собой задачу по увеличению предложения продуктов с более высокой добавленной стоимостью.
Поставленные задачи будут решаться посредством поэтапной модернизации производственного процесса на современном уровне, с применением новейших технологий. Это предусматривает формирование нового поколения активов за счет создания нового современных продуктов. Немаловажную роль на данном пути должно сыграть формирование экспертной (научной группы), которая будет прорабатывать вопросы производственно-технологического уровня, а также международного сотрудничества.
Современные тенденции развития, предполагают оперативное реагирование на запросы и предпочтения населения. В этой связи работа Банка будет направлена на формирование технологического процесса таким образом, чтобы он отвечал тенденциям и нововведениям на мировом финансовом рынке. В этом вопросе особая роль отводится сотрудничеству и изучению опыта таких стран, как Индия, Китай, Турция и др., где динамика нововведений в технологические процессы банковской сферы показала свою значительную эффективность.

ВОПРОСЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РАЗВИТИЯ

Вопросы организационной структуры
Важнейшим условием успешной реализации стратегии развития, эффективного функционирования Банка должно стать формирование адекватной текущим требованиям системы управления процессами и организационной структуры. Основные изменения будут направлены на четкую формализацию ответственности за конкретные направления деятельности и поддерживающие функции в рамках, так называемых блоков, а также формирование соответствующих вертикалей по всей структуре Банка.
Развитие существующих, внедрение новых направлений функциональной деятельности (инвестиционное) потребуют формирования таких управленческих механизмов, которые обеспечат эффективное взаимодействие различных подразделений Банка. В целях формирования единого взгляда на потребности населения, осуществления комплексного подхода к реализации функциональной деятельности существующая организационная структура Банка будет трансформирована и ориентирована на развитие и расширение продуктового ряда в соответствии с предпочтениями основных групп потребителей услуг. В этой связи в структуре Банка будет функционировать — подразделение, которое станет определять стратегию работы и нести ответственность за финансовый результат по соответствующим группам клиентов. Эти группы будут определяться на базе всестороннего анализа потребительских настроений и тенденций на рынке.
В результате на фоне развития подразделения потребительской вертикали, подразделение, в сферу ответственности которого входит продуктовый ряд, должно будет сыграть поддерживающую роль.
К примеру, на основе статистического анализа определяются следующие группы клиентов и их доля в общем объеме: инвесторы; малый и средний бизнес; физические лица и предприниматели; и т.д. Соответственно поддерживающая функция будет заключаться в организации продуктового ряда на удовлетворение потребностей этих самых различных групп.
Подобный подход в организации деятельности позволяет более эффективно управлять финансовыми и рыночными рисками. Подобного рода риски неминуемо возникают в условиях конкурентной среды, поэтому трансформация организационной структуры Банка позволит повысить качество управления ресурсами, в основе которого лежат экономически обоснованное тарифная политика, учет и распределение экономического капитала.

Вопросы управления процессами

Особое внимание на данном направлении предполагается уделить совершенствованию механизмов контроля. В основе этой работы будет лежать более полная инвентаризация возможных потерь, оценка их предполагаемых экономических последствий, анализ экономической эффективности мер по предотвращению.
В результате работы на данном направлении будет сформирована современная, эффективная, адекватная масштабам деятельности организационно-управленческая система, которая позволит обеспечить резкое повышение качества управляемости и результативности Банка в целом и его отдельных подразделений.
Для обеспечения оптимального распределения ответственности и однозначного понимания роли каждого из подразделений в реализации инициатив будет сформирован каскад планов, при котором общий план реализации будет детализирован до уровня каждого подразделений, что позволит координировать действия всех участников реализации стратегии и выделить централизованные общие для Банка мероприятия и инициативы.
В ходе реализации стратегии будут применяться многоуровневая система мониторинга реализации стратегии и соответствующая ей система контрольных показателей. На первом уровне (для контроля со стороны руководства Банка) будут установлены обобщающие показатели по всем основным функциональным областям –кредиты, расчетные функции, технологические продукты, управление активами в целом, информационные технологии, модель функционирования, общие финансовые показатели. Кроме того, будет осуществляться контроль за конкретными сроками внедрения и эффективности проводимых изменений.
Для второго уровня руководителей подразделений перечень показателей будет расширен за счет региональной составляющей, комплексных показателей обслуживания клиентских групп, финансовых и других показателей реализации программы. На данном уровне руководители будут отвечать за более детальные показатели по своим направлениям деятельности.

Вопросы работы с персоналом

Планируемые изменения в процессах и организации работы окажут существенное влияние на требования, которые Банк будет предъявлять к своим сотрудникам. Это приведет к увеличению спроса подразделений на высококвалифицированные кадры, углублению специализации сотрудников и перераспределению функций между подразделениями. В частности, Банку потребуется большое количество сотрудников, обладающих специфическими знаниями, навыками и культурой индивидуального обслуживания (в частности, в связи с расширением продуктового ряда).
Другим аспектом этого процесса станет усиление требований Банка к управленческим навыкам руководителей различных уровней. Ключевой задачей является создание современной системы управления человеческими ресурсами, включающей обучение, карьерный рост, развитие навыков и самосовершенствование. Для этого будут выстроены эффективные системы планирования карьеры и профессионального роста, ротации сотрудников и управления кадровым потенциалом. Это потребует существенного развития системы оценки персонала и повышения роли и значимости кадровых служб в работе Банка. В результате Банк обеспечит своим сотрудникам возможность для самореализации, максимального использования их знаний и опыта, повышения собственного профессионального уровня.
Банк будет развивать систему обучения персонала, для чего предполагается внедрение системы комплексного, всеобъемлющего и технически оснащенного массового дистанционного обучения. Программа обучения будет дополнена курсами, обеспечивающими развитие не только технических, профессиональных, но и поведенческих навыков. Помимо системы массового обучения существенное развитие получит система обучения и профессионального развития руководителей различных уровней, реализуемая как на базе внутренних ресурсов, так и с использованием международного опыта (привлечение ведущих учебных заведений, стажировки в зарубежных компаниях).

Внедрение стратегии требует значительных преобразований, затрагивающих практически все направления деятельности Банка: развитие функциональной деятельности, систему анализа и управления ресурсами, информационные технологии, систему управления процессами.
Комплексное внедрение стратегии позволит получить максимальный синергетический эффект от предлагаемых инициатив и является сложной амбициозной задачей, требующей всесторонней оценки и контроля за результатами нововведений. Банк на постоянной основе будет проводить оценку ресурсов, необходимых для реализации cтратегии. Для этого будут использованы факторный и сценарный анализ, что позволит моделировать и регулировать целевые параметры развития Банка, создаст гибкую систему мониторинга внедрения стратегии в условиях сильных колебаний мировых макроэкономических показателей и изменения конъюнктуры рынка.

Стратегия Банка направлена на развитие его огромного потенциала и реализацию уникальных возможностей, которые предоставляют внутренний рынок и международная финансовая система. Реализация стратегии — это исторический шанс создать современный институт, которым могли бы гордиться не только его сотрудники, но и вся страна. Оставаясь динамично развивающимся и надежным субъектом экономики, Банк должен сделать следующий шаг в направлении своего развития и стать одним из лучших в новом, современном и процветающем Туркменистане.